О проекте | Редакция | Контакты | Авторам | Правила | RSS |  

 

 

 

5 аргументов в пользу того, чтобы заменить дебетовую карту, которую вам выдали на работе

 


Фото из рекламы фильма Cashback — никакого отношения к статье не имеет, просто красивая девушка и подходящая подпись
Фото из рекламы фильма Cashback — никакого отношения к статье не имеет, просто красивая девушка и подходящая подпись

Когда-то, когда я работал на работе и ходил в офис, мне выдали зарплатную карту, которой я и расплачивался несколько лет. И все это время совершенно не подозревал о том, что я лишаю себя не только различных плюшек и удобств, но и реальных денег, которые другие банки платят своим клиентам за лояльность. Я, конечно, слышал о кэшбэках, льготах и скидках, которыми банки заманивают доверчивых лохов, чтобы впарить им побольше своих продуктов и содрать побольше денег – и, как любой нормальный человек, не велся на все эти красивые слова. Пока не завел карту Ситибанка (ныне почти почившего в нашей стране) – тогда она мне нужна была для поездок (ныне почти невозможных в нашей стране) в некоторые европейские и азиатские страны, чтобы снимать наличные из банкоматов без комиссии. И каково же было мое удивление, когда я стал получать от банка деньги. В смысле, не платить ему, а получать – нормальные обычные деньги, рублями, на свой счет – просто за то, что я пользуюсь их картой. И тогда я понял, что что-то в жизни упускаю...

С тех пор я завел карты более чем в 30 банках, и каждый из них мне платит деньги. Я изучил все тонкости кэшбэков, услуг и прочих приятных карману и душе вещей, которые можно получить просто так. Наступил на кучу граблей и совершил немало глупостей, но зато теперь могу считать себя искушенным финансовым аналитиком и даже в некоторой степени консультантом. 

Вот мой Топ-5 лучших дебетовых карт в России на сегодняшний день. Всеми этими картами я пользуюсь на постоянной основе и с чистой совестью могу их рекомендовать, плюс расскажу про некоторые подводные камни каждой из них, куда же без этого.

5 место: Открытие, карта Opencard

Чем хороша карта: полностью бесплатная на весь срок пользования, кэшбэк 1,5% на все покупки, бесплатное снятие наличных по всей России и за рубежом (с некоторыми условиями, о которых ниже).

Нюансы: если положить на счет в банке 500 000 рублей или больше, у вас появится статус «Плюс», и вы будете получать 2% кэшбэка со всех покупок плюс 6,5% годовых за хранение денег на накопительном счете (это примерно 2700 рублей ежемесячно с суммы в 500 000 ₽). Неплохая альтернатива банковскому вкладу, учитывая, что с этого счета можно забирать и класть обратно любые суммы денег без каких-либо штрафов.

Кэшбэк: начисляется баллами, ими можно компенсировать любые покупки от 1500 ₽. Важное преимущество: если купить за баллы билет на самолет или забронировать отель в системе Открытие Travel (по сути это система OneTwoTrip), можно сэкономить 20%. Собственно, я именно так и делаю: коплю баллы и затем в поездках трачу их с выгодой. Баллы можно объединять с другим членом семьи – у моей жены тоже такая карта, и когда мы едем куда-нибудь вместе, объединяем баллы и тратим их на отели. Кроме того, каждый месяц появляется повышенный кэшбэк у партнеров Открытия: например, сейчас дают от 5 до 10% кэшбэка за покупки в Утконосе, Верном, Globus, Яндекс.Еда, Simple и других магазинах.

Минусы: до санкций у Открытия было одно из самых удобных банковских мобильных приложений. Сейчас на айфонах оно вообще не работает, на андроидах его можно скачать только в RuStore. Но зато работает мобильная версия интернет-банка, и она такая же быстрая и удобная. Переводы приходят и уходят за пару секунд, баланс обновляется мгновенно, и вообще там полный функционал, есть даже вход по FaceID.

Если у вас статус «Плюс» либо на карту зачисляется зарплата или пенсия, снимать деньги с любых банкоматов можно без ограничений. Если же нет, придется заплатить 1% банку. Еще совсем недавно, кстати, этого не было – можно было снимать сколько хочешь денег где угодно. Но партнеров у банка много: Альфа, Райф и еще полтора десятка. Сбера среди них, кстати, нет.

Почему я оформил эту карту: из-за статуса «Плюс» – там неплохой процент по накопительному счету, плюс у меня повышенный кэшбэк в категории Путешествия. И еще я слежу за спецпредложениями – частенько там дают хороший кэшбэк в ходовых торговых предприятиях.

Заказать карту можно по этой ссылке.

4 место: Кредит Европа Банк, карта Urban Card

Чем хороша карта: это дебетовая карта с овердрафтом, то есть, она работает как обычная банковская карта, но вам могут дать некую сумму денег, которую можно тратить как по кредитке с бесплатным беспроцентным периодом в полтора месяца. Карта бесплатная, выпускается моментально, доставляют на дом. Приложение работает на всех платформах, банк не под санкциями. При оформлении по ссылке дают 1000 приветственных баллов после потраченных 10 000 ₽ на любые покупки.

Кэшбэк начисляется моментально: 10% за поездки в общественном транспорте (метро, электрички, автобусы, велопрокат), 5% за оплату такси, бензина, парковок, платных дорог, автомоек, шиномонтажа и каршеринга, а также 3% за аренду автомобилей и 1% за все остальные покупки. Плюс кэшбэк от партнеров (обновляется каждый месяц). Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потом переводить в рубли или за них совершать покупки – в любых магазинах и сервисах. Накопленные баллы я обычно трачу на какую-нибудь крупную покупку – электронику, бытовую технику и т.п.

Нюансы: кэшбэк начисляют только за покупки из средств овердрафта (кредитных). Я использую эту карту только для оплаты транспорта и автоуслуг и по акциям партнеров, а потом просто пополняю карту на ту сумму, которую потратил.

Минусы: снятия наличных – платные, аж 4,9%. Но я с нее деньги никогда не снимаю, поскольку это не основная моя карта. Переводы на карту по СБП – бесплатные.

Почему я оформил эту карту: из-за повышенного кэшбэка на общественный и личный транспорт. Жена и сын экономят на метро, я – на бензине.

Заказать карту можно по этой ссылке.

3 место: Альфа Банк, Альфа-Карта

Чем хороша карта: бесплатна в обслуживании, кэшбэк 1,5% на все покупки, бесплатные переводы (до 100 000 ₽ в месяц), бесплатное снятие наличных у партнеров и в любых банкоматах, работающих с системой МИР в России и за границей (до 50 000 ₽ в месяц). При заказе карты по ссылке кэшбэк до конца года – 10% на все покупки плюс один случайный подарок – хорошая скидка или кэшбэк в ходовом магазине или целой категории торов/услуг. И еще один плюс: до конца года платят на остаток на счете 9% годовых (потом – 7,5%).

Кэшбэк: 1,5% начисляют на все покупки до 100 000 ₽ в месяц, а от 100 000 – 2%. Плюс у банка много партнеров – за покупки у них – отдельный кэшбэк, и очень неплохой (сейчас это от 6 до 15% в магазинах Ашан, Магнит, ВкусВилл, Мираторг, Алкомаркет, SimpleWine, Рив Гош, Спортмастер и многих других). Плюс 7% кэшбэк за авиабилеты и 10% кэшбэк за отели при заказе через сервис Альфа Путешествия (сразу скажу, что билеты через них покупать невыгодно из-за дополнительной комиссии, а вот отели – вполне норм).

Нюансы: оповещение по операциям стоит 99 ₽ в месяц, но можно отключить. Кэшбэк выплачивают рублями.

Минусы: поскольку банк под санкциями, приложений в AppStore и Google Play нет, но старые приложения работают, как и мобильная версия сайта. Еще из минусов – работники Альфа Банка любят звонить по телефону и предлагать завести кредитку, счет для бизнеса или инвестиций и так далее. Не то чтобы все эти продукты были плохими – на самом деле нет, но навязчивость напрягает. Впрочем, если как следует попросить, звонить перестают.

Почему я оформил эту карту: у меня есть еще несколько продуктов банка: кредитная карта, а также накопительный и инвестиционный счета – поэтому дебетовая карта мне просто необходима. Но и сама по себе она неплоха: хороший кэшбэк у партнеров, скидки, неожиданные подарки – все это очень приятно.

Заказать карту можно по этой ссылке.

2 место: банк Ак Барс, «Карта Мир для ежедневных покупок»

Чем хороша карта: бесплатна в обслуживании, бесплатные снятия в любых банкоматах страны, бесплатные переводы по СБП до 150 000 ₽ в месяц, карту доставляют на дом тоже бесплатно. Приложение очень удобное и быстрое, работает на всех платформах, банк не под санкциями. При заказе карты по ссылке кэшбэк до конца года – 10% на все покупки плюс 10% годовых на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽. 

И еще один плюс: в банке мне сообщили, что если карту сделать зарплатной и получить по ней до конца года не менее 10 000 ₽, банк подарит вам еще 3000 ₽. Этого условия нет в тарифах на сайте, поэтому обязательно уточните этот вопрос при заказе карты.

Кэшбэк начисляют рублями, не больше 2000 ₽ в месяц, поэтому имеет смысл тратить не больше 20 000 ₽ в месяц. Есть еще кэшбэк от системы МИР, он начисляется отдельно и в лимит не входит.

Нюансы: после Нового года кэшбэк уменьшится до 1% на все покупки до 20 000 ₽ и 1,2% – больше 20 000 ₽, если не будет новой акции. Бесплатные переводы до 150 000 ₽ в месяц доступны при оформлении пакета «Ничего лишнего» (бесплатно, если совершать хотя бы одну операцию в месяц); если не оформлять пакет – без комиссии можно переводить до 100 000 ₽.

Минусы: сайт банка работает не всегда стабильно, хотя с мобильным приложением все в порядке.

Почему я оформил эту карту: в основном из-за повышенного кэшбэка. Но сейчас понимаю, что в повседневной жизни карта очень удобна – из-за быстрого и неперегруженного лишними сервисами приложения, четких без задержек выплат кэшбэка и процентов на остаток, да и лишняя карта Мир никогда не помешает, учитывая, что у этой системы часто бывают выгодные акции, а лимит выплат по каждой карте небольшой.

Заказать карту можно по этой ссылке.

1 место: Тинькофф банк, карта Tinkoff Black

Чем хороша карта: самое удобное приложение (есть в AppStore и Google Play), бесплатные переводы по СБП – до 5 млн рублей в месяц, бесплатные снятия наличных в любых банкоматах страны и мира (если банк работает с системой МИР), кэшбэк в 4 категориях на выбор, а при заказе карты по этой ссылке – бесплатное обслуживание карты навсегда.

Кэшбэк: каждый месяц банк предлагает каждому клиенту индивидуально выбрать кэшбэк (обычно 5%) в 4 категориях из 8. Чаще всего есть из чего выбрать: супермаркеты, кафе, одежда/обувь, спорттовары, топливо и т.д. Кэшбэк начисляют рублями раз в месяц, деньги сразу приходят на карту. Плюс более 200 предложений партнеров ежемесячно (сейчас, например, их 234 – среди них Яндекс Путешествия, Яндекс Заправки, Утконос, Globus, Юрент, Читай-город и т.д.). Плюс к этому 10% кэшбэк на бронирование отелей в сервисе Тинькофф Путешествия, 7% на авиабилеты и 5% на туры и страховку в путешествиях. Кстати, авиабилеты я покупаю именно через их сервис, поскольку там цены такие же, как у авиакомпаний, и плюс к этому можно получить 7% от стоимости билетов обратно на счет карты.

Нюансы: в банкоматах сторонних банков можно снимать до 100 000 ₽ в месяц (но не менее 3000 ₽ за раз) или до 5000 долларов/евро в месяц с валютных счетов (минимум 100 долларов/евро за операцию).

Минусы: комиссия за обслуживание карты – 99 ₽ в месяц, но если на счету лежит постоянно не менее 50 000 ₽ или есть кредит в банке, обслуживание будет бесплатным. Также к минусам можно причислить слишком маленький процент на остаток по счету – всего 3%.

Почему карта Tinkoff Black у меня основная: из-за удобного мобильного приложения, огромного лимита бесплатных переводов, а также снятия наличных в любых банкоматах без комиссии. Ну и из-за неплохого кэшбэка – в месяц частенько выходит 1–2 тысячи, а если покупал авиабилеты или бронировал отель, то и больше.

Заказать карту можно по этой ссылке (бесплатное обслуживание навсегда + можно выбрать дизайн карты с одной из картин русских живописцев).

Бонус: банк УБРиР, карта My Life

Этой карты у меня нет, но читатели подсказали, что это тоже очень интересный вариант.

Чем хороша карта: бесплатна в обслуживании, бесплатные переводы (до 100 000 ₽ в месяц), бесплатные снятия с любых банкоматов. А также 5% кэшбэка за ЖКХ + 5% за онлайн-покупки. При заказе карты по этой ссылке будете получать дополнительно 5% кэшбэка на все покупки до конца года.

Кэшбэк: за все счета по ЖКХ возвращают 5%, но максимальная сумма возврата - 500 ₽ в месяц, то есть, за оплату свыше 10 000 ₽ кэшбэка не будет. С онлайн-покупками получше: также 5% кэшбэка, макисмальная сумма – 1000 ₽ в месяц, то есть, тут уже можно тратить до 20 000 ₽ (как я понял, кэшбэк будет также за покупки в онлайн-супермаркетах. Еще банк сотрудничает с сетью супермаркетов Магнит, поэтому за все покупки в этой сети дают двойные баллы по карте лояльности Магнита.

Нюансы: чтобы получать кэшбэк за онлайн-покупки и за покупки от партнеров программы лояльности, нужно подключить опцию «Больше плюсов». А чтобы получить кэшбэк за ЖКХ, нужно потратить не меньше 5000 ₽ в месяц на другие покупки или услуги. То есть, если потратить, например, 5000 ₽ на онлайн-покупки и 10 000 ₽ на ЖКХ, получите 250 + 500 = 750 ₽. И еще одно: за ЖКХ дают кэшбэк, только если платить за них в Мобильном банке в разделе «Платежи / Коммунальные услуги».

Минусы: опция «Больше плюсов» стоит 99 ₽ в месяц. Компенсируется это тем, что помимо стандартного кэшбэка за ЖКХ и онлайн-покупки можно получать кэшбэк от партнеров (там также есть супермаркеты и другие магазины), а также кэшбэк от системы Мир, который начисляется помимо стандартного кэшбэка.

Почему у меня нет этой карты: еще не успел заказать. Как только закажу и попробую с ней пожить, напишу об этом отдельно.

Заказать карту можно по этой ссылке.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал про самые интересные кэшбэки, скидки и лайфхаки в плане экономии и сохранения денег.

 
Сегодня в СМИ